Wyjaśnienie każdej opcji pożyczki SBA dla firm e-commerce

Jak każda inna mała firma, firmy zajmujące się handlem elektronicznym mogą czasami potrzebować zewnętrznego finansowania, aby utrzymać i rozwijać swoją działalność. I nie ma większej nazwy w finansowaniu małych firm niż pożyczki dla małych firm.

W ostatnich miesiącach pożyczki SBA stały się powszechnie znane dzięki stworzeniu Programu Ochrony Płat – nowego programu, którego celem jest pomoc firmom w utrzymaniu personelu i pokryciu kluczowych wydatków w związku z pandemią koronawirusa.

Biorąc to pod uwagę, „PPP” nie jest jedynym programem pożyczek SBA dostępnym dla małych firm. Ponieważ firmy zajmujące się handlem elektronicznym nadal odnotowują zwiększony popyt ze strony klientów, którzy chcą pozostać społecznie oddaleni, mogą chcieć zbadać inne formy taniego finansowania rządowego. Pożyczki te mogą pomóc im w poszerzeniu zapasów, opracowaniu nowych produktów, zatrudnieniu nowych pracowników lub w inny sposób zapewnić im większy sukces w przyszłości.

Nie każdy produkt pożyczkowy SBA jest jednak najlepszym rozwiązaniem dla firm e-commerce. Mając to na uwadze, przejrzyjmy każdą opcję pożyczki SBA, z której mogą skorzystać właściciele firm e-commerce.

Pożyczki w ramach programu ochrony wypłaty

W dzisiejszych czasach najważniejszym produktem pożyczkowym SBA jest PPP i nie bez powodu. Ponieważ rząd zaprojektował program tak, aby umożliwić małym firmom utrzymanie swoich pracowników na liście płac – a nie jako narzędzie do rozwoju lub zmiany działalności – pożyczki mają bardzo korzystne warunki.

Podstawowe warunki pożyczek PPP są następujące:

  • Kwoty pożyczek do 10 mln USD
  • 100% gwarantowane przez rząd federalny
  • Pożyczki mogą zostać umorzone, jeśli zostaną wykorzystane zgodnie z wytycznymi SBA dotyczącymi wybaczania
  • Oprocentowanie 1,0%
  • Termin zapadalności 2 lata, pierwsza płatność odroczona na 6 miesięcy
  • Nie są wymagane żadne zabezpieczenia ani gwarancje osobiste
  • Brak dodatkowych opłat pożyczkobiorcy lub pożyczkodawcy

Mówiąc najprościej, nie ma tańszej formy finansowania dostępnej dla małych firm. Rząd może zamienić te pożyczki na dotacje, całkowicie je wybaczając, jeśli właściciel firmy wykorzysta co najmniej 75% wpływów na koszty wynagrodzeń, a pozostałe 25% na czynsz, usługi komunalne i/lub spłatę odsetek od kredytu hipotecznego.

Jeśli jesteś właścicielem firmy e-commerce, na którego działalność negatywnie wpłynęła pandemia koronawirusa, możesz ubiegać się o jedną z tych pożyczek. Kwota Twojej pożyczki będzie 2,5-krotnością średniej miesięcznej pensji.

Jednak pod względem długoterminowych rozwiązań finansowych PPP nie znajduje się na liście. W chwili pisania tego tekstu termin składania wniosków o pożyczkę PPP upływa 30 czerwca 2020 r. (choć Kongres dyskutował o przedłużeniu tego terminu na późniejszą część roku).

Ale jeśli Twoja firma kwalifikuje się do jednej z tych pożyczek, możesz użyć jej do pokrycia najważniejszych wydatków i umorzenia tych wydatków – lub wykorzystać część pożyczki na inne kwalifikujące się (ale niewybaczalne) wydatki, takie jak zadłużenie karty kredytowej, które istniało wcześniej 15 lutego 2020 r. Dla firm zajmujących się handlem elektronicznym, które odnotowały ostatnio spadek popytu, doświadczyły zakłóceń w łańcuchu dostaw lub będą musiały przestawić swoją działalność, aby uwzględnić zmieniające się siły rynkowe, jest to pożyczka dla Ciebie.

SBA 7(a) Pożyczki

Przed pandemią koronawirusa najpopularniejszym programem pożyczek SBA – i tym, który jest prawdopodobnie najbardziej odpowiedni dla firm z branży e-commerce – był program 7(a).

W przeciwieństwie do pożyczek PPP, pożyczki 7(a) mają na celu pomóc małym firmom odnoszącym sukcesy w pozyskiwaniu kapitału, który większe firmy zwykle uzyskują od banków. Większość pożyczkodawców unika udzielania pożyczek małym firmom ze względu na ryzyko i niższe kwoty pożyczek, ale pożyczki 7(a) są częściowo gwarantowane przez SBA, co zachęca pożyczkodawcę do zatwierdzenia pożyczki.

Również w przeciwieństwie do pożyczek PPP, pożyczki 7(a) wymagają bardziej rygorystycznego procesu składania wniosków. Ponadto stopy procentowe i warunki będą zależeć od Twojej firmy, kwoty pożyczki, której szukasz, i innych czynników.

7(a) pożyczki pozwalają na szeroki zakres zastosowań, w tym kapitał obrotowy, refinansowanie istniejącego zadłużenia, zakup innej firmy i nie tylko.

Zazwyczaj firmy zajmujące się handlem elektronicznym otrzymywały pożyczkę 7(a) na pokrycie kapitału obrotowego, którego okres spłaty wynosi siedem lat. Oznacza to, że na spłatę pożyczki będziesz mieć do siedmiu lat. (Kredyty na nieruchomości mogą trwać do 25 lat, a na sprzęt do 10 lat.)

W przypadku zapadalności pożyczki poniżej siedmiu lat stopy procentowe dla standardowych pożyczek zgodnie z pkt 7 lit. a) są następujące:

  • Poniżej 25 000 USD: Prime rate + 4,25%
  • 25 000 do 50 000 USD: Prime rate + 3,25%
  • Ponad 50 000 USD: Prime rate + 2,25%

Należy pamiętać, że istnieją różne rodzaje pożyczek SBA 7(a), w tym małe pożyczki 7(a), pożyczki ekspresowe, pożyczki ekspresowe eksportowe i inne. Pełne zestawienie każdego produktu 7(a) można znaleźć na stronie internetowej SBA .

Niezależnie od tego, czy Twoja firma nie została dotknięta przez pandemię, czy też oczekujesz przyszłych możliwości rozwoju, pożyczki 7(a) są doskonałą opcją dla firm e-commerce, które potrzebują taniego finansowania.

Mikropożyczki SBA

Oba powyższe produkty pożyczkowe SBA mają jedną wspólną cechę: nie są dostępne dla zupełnie nowych firm. Aby zakwalifikować się do pożyczki PPP, musisz prowadzić działalność przed 15 lutego 2020 r. W przypadku pożyczek 7(a) zazwyczaj musisz prowadzić działalność od lat, aby wziąć pod uwagę.

Tu właśnie wkracza program SBA Microloan. Mikropożyczki są dostępne zarówno dla nowych, jak i istniejących firm, które wymagają kapitału obrotowego poniżej 50 000 USD. Jeśli masz dobry kredyt i solidny biznesplan, możesz ubiegać się o SBA Microloan.

Pośrednicy pożyczkodawcy non-profit dystrybuują mikropożyczki. Często mają na celu pożyczki dla grup przedsiębiorców znajdujących się w niekorzystnej sytuacji, takich jak mniejszości i kobiety, a także weterani. Biorąc to pod uwagę, każda mała firma nastawiona na zysk może złożyć wniosek.

Oprocentowanie mikropożyczek jest różne, ale często wynosi od 8% do 13%, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym sześć lat.

Twoje inne opcje finansowania

Istnieją inne produkty pożyczkowe SBA niewymienione powyżej, takie jak produkt pożyczkowy SBA 504/CDC. Pożyczka ta jest jednak wykorzystywana głównie na duże zakupy środków trwałych, takich jak nieruchomości czy wyposażenie. Dlatego nie ma to znaczenia dla firm zajmujących się handlem elektronicznym.

Oczywiście możesz również zbadać finansowanie, które nie jest wspierane przez rząd, takie jak pożyczki od pożyczkodawców internetowych lub karty kredytowe. Oprocentowanie i warunki spłaty tych produktów są jednak znacznie wyższe niż te, które otrzymasz od SBA.

Małe firmy, zwłaszcza e-commerce, znajdują się na wyjątkowym rozdrożu. Wiele przedsięwzięć nie przetrwa skutków pandemii, podczas gdy te, które to zrobią, prawdopodobnie będą miały lub rozwiną dział e-commerce. Niezależnie od tego, czy potrzebujesz awaryjnego finansowania, czy planujesz skorzystać z długoterminowych programów, takich jak 7(a) lub Microloan, aby sfinansować swoją firmę, nie ma lepszego czasu, aby zobaczyć, co pożyczki SBA mogą zrobić dla fortuny Twojej firmy. Ubieganie się o jeden z nich i jego uzyskanie może na dłuższą metę stanowić dla ciebie różnicę.